Mercury vs. Novo Business Checking (2024): Welches ist das Beste?

Die wichtigsten Unterschiede, die mir zwischen Mercury aufgefallen sind

Mercury ist ein Fintech-Unternehmen und keine FDIC-versicherte Bank. Bankdienstleistungen von Choice Financial Group und Evolve Bank & Trust®; Mitglieder FDIC. Die Einlagensicherung deckt den Ausfall einer versicherten Bank ab.

und Novo

Novo ist ein Fintech und keine Bank. Novo fungiert als Dienstleister für Middlesex Federal Savings, FA, und die über die Novo-Plattform erhaltenen Einlagen- und Bankprodukte werden von Middlesex Federal Savings, FA bereitgestellt

Business-Checking sind die Instrumente für Geldtransfers und Cash-Management. Beides sind hervorragende Optionen, wenn Sie auf der Suche nach einem erschwinglichen Geschäftskonto sind. Sie bieten unbegrenzte monatliche Transaktionen und erfordern keine Eröffnungseinzahlung. Es sind keine Mindestguthaben- oder Überziehungsgebühren erforderlich, und beide werden im reinen Online-Banking-Bereich betrieben.

Vergleich von Mercury vs. Novo Business Checking

	Mercury Business Checking	Novo Business Checking
Monatliche Wartungsgebühr	0 $	0 $
Erforderliche Eröffnungseinzahlung	0 $	0 $
Debitkarten	Kostenlose virtuelle Debitkarte; Kostenlose physische Debitkarte, die innerhalb weniger Tage per Post verschickt wird	Virtuelle Debitkarte sofort verfügbar; eine kostenlose physische Debitkarte pro Benutzer
Integrationen von Buchhaltungssoftware	QuickBooks, Xero und NetSuite	QuickBooks und Xero
Unternehmenssoftware-Integrationen	Beinhaltet Amazon, PayPal, Shopify, Square, Stripe und Zapier	Beinhaltet AWS, eBay, Etsy, Gusto, PayPal, Stripe, Square, Wise, WooCommerce und Zapier
Weitere Produkte verfügbar	Hochverzinsliches Treasury-Konto, Venture Debt, Firmenkreditkarten, Sparkonto, erweiterte Finanzabläufe, Betriebsmittelkredite, SAFEs und Privatbanking	Bargeldvorschüsse von Händlern und integrierte LLC-Gründung in Zusammenarbeit mit LegalZoom

Mercury vs. Novo: Preisgestaltung

Als ich Novo und Mercury Business Checking verglich, fiel mir auf, dass die Grundkomponenten der Konten ähnliche Preise hatten. Für eine aktive Geschäftsprüfung werden keinerlei Gebühren erhoben.

Auch bei den grundlegenden Geldtransfers sind sie sich sehr ähnlich. Mercury bietet standardmäßige ACH- und Banküberweisungen ohne zusätzliche Kosten an. Bei beiden Cash-Management-Diensten handelt es sich um ergänzende Funktionen zum Business-Girokonto. Dies ist eine enorme Ersparnis im Vergleich zu den Gebühren, die bei den meisten Banken für Überweisungen erhoben werden.

Novo bietet auch ACH und Drähte an; Allerdings sind die Kosten unterschiedlich strukturiert. Standard-ACH ist kostenlos, und wenn Sie sich für Novo Express entscheiden, beträgt die Gebühr 1,5 % des Transaktionsbetrags (mindestens 50 Cent und höchstens 20 $). Durch dieses Upgrade können Stripe-Zahlungen bis zu zwei Tage schneller auf Ihrem Konto gebucht werden, was die Geldverwaltung vereinfacht.

Abgehende Inlandskabel werden nicht angeboten, eingehende Inlandskabel sind jedoch kostenlos. Novo empfiehlt seinen Kunden jedoch, stattdessen ACH für Geldtransfers zu nutzen. Auch für internationale Überweisungen wird eine Gebühr erhoben. Da Sie nicht direkt von Novo aus überweisen können, arbeitet das Unternehmen mit Wise zusammen, um eine kostengünstige Möglichkeit zum Senden internationaler Gelder zu bieten.

Abhängig von den Anforderungen Ihres Unternehmens verfügen beide Banken über großartige Funktionen. Nach einer gründlichen Prüfung beider Finanzinstitute kam ich zu dem Schluss, dass Mercury bessere Funktionen zum Geldsparen bietet. Es bietet erschwingliche Überweisungen, mehr Sparkontooptionen und eine größere Auswahl an Partnervorteilen. Mittlerweile bietet Novo bessere Geschäftstools wie Rechnungssoftware und Novo Boost, mit denen Sie schneller auf Ihre Gelder zugreifen können.

Preise für Quecksilber

Quecksilber: 0 $ monatliche Wartungsgebühr mit Standardfunktionen.
Quecksilber Plus: 35 $ monatliche Wartungsgebühr mit verbesserter Rechnungszahlung und Rechnungsstellung.
Mercury Pro: 350 $ monatliche Wartungsgebühr mit allen erweiterten Funktionen und einem engagierten Kundenbetreuer.

Quecksilber

ist eine gute Wahl für Startups, die eine kostengünstige Banklösung suchen, und für Unternehmen, die skalieren möchten. Die elektronische Schnittstelle ist vielfältig für technisch versierte Unternehmen, die eine Plattform suchen, um alle ihre Bankanforderungen an einem Ort zu verwalten.

Novo-Preise

Geschäftsprüfung: 0 $ monatliche Wartungsgebühr mit Standardfunktionen

Neu

eignet sich hervorragend für Unternehmen, die ein einfaches und benutzerfreundliches Banking-Erlebnis suchen. Es bietet monatlich Rückerstattungen von bis zu 7 US-Dollar an Geldautomaten außerhalb des Netzwerks und erhebt keine Gebühren für Überziehungskredite, zurückgegebene Artikel, Rechnungszahlungen und Papierabrechnungen.

Mercury vs. Novo: Funktionsvergleich

Scheckeinzahlungen

Gewinner: Novo

Mercury und Novo bieten beide mobile Einzahlungen an. Der Hauptunterschied besteht in der Zeit, die für die Bearbeitung der Schecks und für die Verfügbarkeit der Mittel benötigt wird. Mit Novo sind Papierschecks, Bankschecks und Zahlungsanweisungen innerhalb von zwei Werktagen verfügbar. Bei Mercury sind mobile Einzahlungen in der Regel innerhalb von sieben Werktagen möglich.

Überweisungen

Gewinner: Merkur

Mercury erhebt keine Gebühren für ein- oder ausgehende inländische Überweisungen und ausgehende internationale Überweisungen in US-Dollar sind kostenlos. Um sicherzustellen, dass Ihr Empfänger den gesamten gesendeten Überweisungsbetrag erhält, können Sie eine Pauschalgebühr von 15 US-Dollar zahlen, um etwaige Transaktionsgebühren abzudecken, die Ihrem Empfänger entstehen könnten.

Mercury hat außerdem Vorkehrungen getroffen, damit Kunden internationale Überweisungen in Fremdwährung tätigen können. Zur Deckung der Bearbeitungsgebühren wird eine Wechselkursgebühr von 1 % erhoben, und Sie können über das Mercury-Dashboard Geld in über 30 Währungen senden. Sie müssen jedoch ein in den USA gegründetes Unternehmen sein, um auf die Funktionen für internationale Überweisungen zugreifen zu können.

Mittlerweile können Sie mit Novo kostenlos Inlandsüberweisungen empfangen. Derzeit ist die Übertragung ausgehender Haushaltsleitungen nicht möglich. Um internationale Überweisungen zu erhalten, müssen Sie ein Wise-Konto erstellen. Da die Novo-Plattform über eine integrierte Wise-Integration verfügt, können Sie Wise direkt über die Novo-Website oder -App nutzen.

Reservekonten

Gewinner: Novo

Novo verfügt über eine Funktion namens „Reserven“, mit der Sie Gelder auf verschiedene Reservekonten verteilen können. Sie können eine Automatisierung einrichten, um einen festgelegten Prozentsatz Ihres Einkommens auf ein bestimmtes Reservekonto zu überweisen. Die maximale Anzahl an Reservekonten pro Geschäftskonto beträgt 20. Mit Mercury können Sie hingegen bis zu 14 zusätzliche Reservekonten erstellen. Dabei handelt es sich um einen segmentierten Bucket, der es Ihnen ermöglicht, Mittel für Steuern, Ersparnisse oder besondere Projekte bereitzustellen.

Vor- und Nachteile von Quecksilber

Vorteile von Merkur

Erschwingliche Gebührenstruktur
FDIC-Versicherung bis zu 5 Millionen US-Dollar
Robustes Online-Banking

Nachteile von Merkur

Bareinzahlungen werden nicht akzeptiert
Keine Möglichkeit, Schecks auszustellen
Keine monatliche Erstattung am Geldautomaten

Vor- und Nachteile von Novo

Vorteile von Novo

Monatliche Erstattung von 7 $ am Geldautomaten
Unbegrenzte Rechnungserstellung
Novo Boost ermöglicht Barauszahlungen bis zu zwei Tage schneller

Nachteile von Novo

Sparkonten werden nicht angeboten
Keine ausgehenden Haushaltskabel
Bei Bareinzahlungen handelt es sich um den Kauf von Zahlungsanweisungen Dritter und die anschließende Verwendung einer mobilen Einzahlung

Mercury gegen Novo auf Reddit

Bild: Reddit

Als ich über Novo vs. Mercury recherchierte, entschied ich mich für eine Plattform, auf der Benutzer ihre wahre Meinung äußern können. Reddit ist ein großartiger Resonanzboden, um echte Kundenmeinungen zu nahezu jedem Thema zu entdecken. Ich habe mir einige Kommentare zu Mercury und Novo durchgelesen, um einen guten Überblick über die Kundenzufriedenheit zu bekommen.

Als ich nach Feedback zu Mercury suchte, stieß ich auf einen Thread, in dem ein Geschäftsinhaber von einer Muttergesellschaft den Rat erhalten hatte, ein Geschäftskonto bei Mercury zu eröffnen. Diese Frage wurde in einer Kleinunternehmensgemeinschaft gestellt: „Verwendet irgendjemand Mercury für sein Unternehmen?“ Vor- und Nachteile würden uns sehr freuen.“

Ein Reddit-Benutzer im R/Smallbusiness berichtete über seine Erfahrungen mit Mercury. Sie erwähnten, dass ihre Geschäfte anfangs mit einigen erheblichen Einschränkungen verbunden waren – allerdings nur, bis Mercury das Geschäft gut kennenlernte. Sobald festgestellt werden konnte, dass es sich um ein legitimes Unternehmen handelte, wurden die Beschränkungen aufgehoben. Die einzige Warnung des Benutzers bezog sich auf das Ausstellen von Schecks. Sie erwähnten, dass Sie Schecks nicht selbst ausstellen können – Mercury muss sie für Sie ausstellen und verschicken.

Ich konnte auch einige ähnliche Kommentare zu Novo finden. Ein Reddit-Benutzer im r/smallbusiness sagte, er verwende Novo seit drei Jahren und die Erfahrung sei großartig. Sie verglichen Novo mit einem Konto, das sie bei einer traditionellen Bank hatten, und erwähnten, dass Novo weit überlegen sei; Es ist modern, schnell und lässt sich gut in die Buchhaltungssoftware Wave integrieren.

Ich habe auch eine Frage zu beiden Banken gefunden. Ein anderer Benutzer auf Reddit in r/smallbusiness fragte nach Vorschlägen zu Chase, Novo und Mercury. Ein Benutzer hatte eine großartige Erfahrung mit Mercury und sagte, die Benutzeroberfläche sei sauber und klar und der Kundensupport sei sehr hilfreich. Andere warnten davor, dass es in ihrem Konto beim Kaufversuch zu Problemen gekommen sei.

Eine Person berichtete, Novo sei eine solide Bank; Sie hatten jedoch Probleme mit dem Kundensupport, da es sich bei den Antworten anscheinend um Copy-and-Paste-Antworten handelte, die das Problem nicht lösten.

Sollte Ihr Unternehmen Mercury Business Checking oder Novo Business Checking nutzen?

Wählen Sie Merkur, wenn

Sie beabsichtigen, Ihr Unternehmen in Zukunft zu skalieren
Sie versenden häufig Überweisungen in Fremdwährungen
Sie möchten eine technisch versierte elektronische Schnittstelle

Wählen Sie Novo, wenn

Sie benötigen eine schnelle Bearbeitungszeit für elektronische Auszahlungen
Sie benötigen verbesserte Treasury-Management-Produkte
Sie suchen ein günstiges Business-Girokonto

Methodik

Beim Vergleich der Girokonten von Mercury und Novo habe ich verschiedene Informationsquellen überprüft. Ich habe die Basiskonten auf jeder Website verglichen, um Gemeinsamkeiten und Unterschiede festzustellen. Ich habe mir auch angeschaut, was die Rezensenten zu den einzelnen Finanzinstituten sagen.

Insgesamt bin ich zu dem Schluss gekommen, dass sie über viele ähnliche Funktionen verfügen, darunter keine Eröffnungseinzahlung, keine Überziehungsgebühren, keine Lastschriftkartengebühren und keine monatliche Wartungsgebühr. Wenn man sich eingehender mit den Kontofunktionen befasst, werden die Unterschiede deutlicher. Mercury ist auf Skalierung ausgelegt und ermöglicht Startups ein durch die FDIC versichertes Wachstum von bis zu 5 Millionen US-Dollar, während Novo auf die Unterstützung kleiner Unternehmen durch die Bereitstellung verbesserter Treasury-Produkte und die Versicherung von Einlagen von bis zu 250.000 US-Dollar ausgerichtet ist.

Beim Vergleich der Business-Checking-Bewertungen von Mercury und Novo habe ich zahlreiche Kommentare gefunden, die es zu berücksichtigen gilt. Mercury hat über 1.000 Bewertungen und Novo hat über 4.000. Die Bewertung von Novo ist derzeit höher als die von Mercury und eine größere Anzahl von Kunden hat Kommentare abgegeben. Die Mehrheit der Bewertungen ist positiv und zeigt, dass sowohl Mercury als auch Novo viele zufriedene Kunden haben. Die Wahl zwischen beiden hängt weitgehend von den langfristigen Zielen Ihres Unternehmens ab.

Dieser Artikel wurde von unserer Bankexpertin Tricia Jones rezensiert.