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Fünf Trends, die die Zukunft der Automobilfinanzierung prägen

Fünf Trends, die die Zukunft der Automobilfinanzierung prägen

Während der Kfz-Finanzierungssektor mit sich ändernden Vorschriften, rückläufigen Verkaufszahlen von Elektrofahrzeugen und veränderten Verbrauchererwartungen zu kämpfen hat, hebt Andrew Williams, Senior Director für EMEA bei FICO, fünf Schlüsseltrends hervor – von vernetzten Fahrzeugdaten und Funktionsabonnements bis hin zur steigenden Nachfrage nach Hyperpersonalisierung – die die Zukunft der Branche bestimmen werden.

Die Automobilindustrie steht in den kommenden Jahren vor großen Veränderungen. Verschobene Null-Emissions-Fristen, rückläufige Verkäufe von Elektrofahrzeugen (EV) und die Folgewirkung auf Restbestände sowie neue Gesetze machen es für Kfz-Finanzierungsanbieter immer schwieriger, vorausschauend zu planen.

Wir konzentrieren uns auf Planung und Investitionen und glauben, dass einige der größten Einflüsse auf die Entwicklung des Sektors vernetzte Fahrzeugdaten und Over-the-Air-Updates (OTA) umfassen; hyperpersonalisierte Angebote und Kommunikation; Abonnements für Autofunktionen; Betriebskosten für Elektrofahrzeuge; und die Notwendigkeit agilerer Entscheidungssysteme.

Konnektivität nutzen

Fahrzeuge sind seit vielen Jahren zunehmend vernetzt und produzieren riesige Datenmengen. Die Art und Weise, wie diese Daten genutzt werden und wie die Konnektivität genutzt wird, ändert sich dank der neuesten Technologie. Anstatt nur Daten vom Fahrzeug abzurufen, ermöglicht die Konnektivität jetzt Over-the-Air-Updates (OTA), bei denen Updates drahtlos direkt an das Softwaresystem eines Fahrzeugs übertragen werden.

OTA-Updates reichen von kleineren Fehlerbehebungen und Anpassungen zur Verbesserung der Gesamtleistung eines Fahrzeugs bis hin zu erheblichen Softwareänderungen, die die Funktionalität eines Fahrzeugs verbessern können. Zum Beispiel Upgrades für Bremsen, fortschrittliche Fahrerassistenzsysteme (ADAS) und sogar Upgrades für Elektrofahrzeuge (EVs) in Bezug auf Ladung und Kilometerleistung. Dadurch, dass Fahrzeuge nicht mehr zu einem Händler für manuelle Software-Updates gehen müssen, werden Ausfallzeiten reduziert, der Komfort für Fahrer erhöht und die Effizienz für Händler und Werkstätten gesteigert.

Die Fahrzeugkonnektivität wird auch die Kundenkommunikation dramatisch verändern, ein Bereich, in dem die Branche traditionell Schwierigkeiten hatte. Ein vernetztes Auto erkennt, wann eine Wartung erforderlich ist, und empfiehlt dann, wann und wo diese Wartung durchgeführt werden muss.

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Personalisierung

Mit der Menge an personenbezogenen Daten, die über die neue Generation der Fahrzeugkonnektivität erfasst werden, können Kfz-Finanzierungsanbieter bei ihren Kreditangeboten flexibler und wettbewerbsfähiger sein. Es geht darum, den Kunden mehr Auswahl zu bieten. Mithilfe ausgefeilter mathematischer Optimierungsalgorithmen können Kreditgeber schnell die Angebote ermitteln, die für jeden Kunden am besten geeignet sind. Die Ausführung in Echtzeit kann zu deutlich höheren Buchungsraten und niedrigeren Versicherungskosten führen.

Konnektivität kann auch bei Vertragsänderungen hilfreich sein. Beispielsweise können Echtzeitdaten zur Kilometerleistung Aufschluss darüber geben, ob der Fahrer deutlich andere Kilometer zurücklegt als zu Vertragsbeginn angegeben. Anschließend kann es entsprechend aktualisiert werden, um die wahrscheinlichen Auswirkungen auf den Restwert am Ende der Laufzeit genau widerzuspiegeln.

Abonnements

Die Beliebtheit von Abonnementdiensten nimmt zu, und zwar in einem bestimmten Bereich im Automobilbereich: den Fahrzeugfunktionen. Die Zahl der Abonnements für die Fahrzeugfinanzierung hat sich vielleicht noch nicht durchgesetzt, doch die Zahl der Abonnements, die den Zugriff auf optionale Funktionen ermöglichen, nimmt zu. Autofahrer erkennen, dass sie nicht alle in ihrem neuen Auto verfügbaren fortschrittlichen Lösungen benötigen oder wollen und dass sie nicht für diejenigen bezahlen möchten, die sie nicht nutzen.

Mit Funktionsabonnements können Fahrer nur für die Fahrzeugfunktionen bezahlen, die sie in den Monaten, in denen sie diese nutzen, benötigen. Dazu gehören Funktionen rund um Leistung und PS, die bei der Beschleunigung helfen; Softwareverbesserungen zur Erweiterung der EV-Reichweite; und Kaltwetterpakete, die beheizte Sitze oder Batterie-Upgrades freischalten. Volvo ist einer der Hersteller, der mit diesem Abonnementmodell großen Erfolg hat.

Besitz eines Elektrofahrzeugs

Elektrofahrzeuge sind vielversprechend, bergen aber auch große Unsicherheiten für die Branche. Reparaturen an Elektrofahrzeugen sind oft teurer als bei Benzin- oder Dieselfahrzeugen, obwohl die Wartungsintervalle bei durchschnittlichen Elektrofahrzeugen deutlich länger sind als bei Fahrzeugen mit Verbrennungsmotor. Es fallen deutlich weniger bewegliche Teile aus und es sind keine Ölwechsel oder Zündkerzen erforderlich, die regelmäßig gewartet werden müssen. Allerdings erfreuen sich Schutzprodukte zur Verteilung der Service-, Wartungs- und Reparaturkosten bei Fahrern von Elektrofahrzeugen immer größerer Beliebtheit, da sie die potenziell hohen Reparaturkosten befürchten, wenn etwas schief geht.

Datengesteuerte Entscheidungen

Da die Kundennachfrage nach hyperpersonalisierten Lösungen in allen Einzelhandels- und Finanzsektoren wächst, wird die Automobilindustrie wahrscheinlich von einer einzelnen Originierungstransaktion zu einer fortlaufenden Risikobewertung übergehen. Früher war es so, dass 95 % der „Aktion“ am Entstehungsort stattfand – wir bewegen uns jedoch schnell auf eine Welt zu, in der Kreditgeber im Automobilsektor nahezu kontinuierlich Entscheidungen über jeden Kreditnehmer treffen müssen.

Die Zunahme von Abonnements und OTA-Updates verändert die Landschaft. Kreditgeber müssen jeden Kunden regelmäßig neu versichern, was agilere Entscheidungssysteme und kontinuierlichere Risikobewertungen erfordert. Und das bedeutet, dass ein besserer Zugriff auf die riesigen Datenmengen erforderlich ist, die derzeit von OEMs, Händlern, Finanzdienstleistern und anderen isoliert gespeichert werden.

Wir glauben, dass es notwendig ist, diese Silos aufzubrechen und Organisationen in der Automobilindustrie dabei zu helfen, auf die Daten zuzugreifen, die sie benötigen, um den Kunden die richtigen Lösungen zu liefern, und zwar zum richtigen Preis und mit dem richtigen Risikoniveau für Kreditgeber. Unabhängig davon, welche Richtung die Kfz-Finanzierung einschlägt, hilft der Einsatz einer robusten Datenanalyse und einer umfassenden Risikobewertung den Kreditgebern, wettbewerbsfähig zu bleiben, ohne die Rentabilität zu gefährden.