Was bei der Wahl 2024 zum Krankenversicherungsschutz auf dem Spiel steht

Schätzungsweise 26 Millionen Amerikaner oder 8 Prozent der US-Bevölkerung hatten im Jahr 2023 keine Krankenversicherung. Obwohl die Vereinigten Staaten immer noch hinter Ländern mit allgemeiner Krankenversicherung zurückbleiben, stellt die heutige Nichtversicherungsquote eine grundlegende Veränderung im Vergleich zu den Jahren vor dem Affordable Care Act (ACA) dar ), als fast doppelt so viele Menschen – 49 Millionen oder 16 Prozent der Bevölkerung – keinen Krankenversicherungsschutz hatten.

Es bedarf jedoch noch weiterer Anstrengungen, um allen Amerikanern eine bezahlbare, umfassende Absicherung zu bieten. Eine pandemiebedingte Erhöhung der ACA-Marktsubventionen läuft Ende 2025 aus und könnte zu Prämienspitzen und Deckungsverlusten für schätzungsweise 4 Millionen Menschen führen, wenn der Kongress die erweiterte Unterstützung nicht verlängert. Zehn Staaten haben die Erweiterung der Medicaid-Berechtigung des ACA nicht übernommen, so dass 1,5 Millionen sehr arme Menschen nicht versichert sind. Mehr als jeder fünfte Erwachsene im erwerbsfähigen Alter ist unterversichert, was bedeutet, dass sie zwar versichert sind, aber aufgrund hoher Selbstbehalte und Selbstbeteiligungen keinen angemessenen finanziellen Schutz haben. Millionen US-Amerikaner, die über eine Krankenversicherung verfügen, darunter ein großer Prozentsatz derjenigen, die eine Krankenversicherung abgeschlossen haben, sind mit medizinischen Schulden belastet und müssen mit Fehlern bei der Arztabrechnung oder Verweigerung des Versicherungsschutzes zurechtkommen. Und in vielen Bundesstaaten gibt es nach wie vor große Unterschiede in der Deckung und beim Zugang zur Gesundheitsversorgung je nach Einkommen sowie Rasse und ethnischer Zugehörigkeit.

Die Wahl 2024 stellt die Wähler vor eine schwierige Entscheidung: auf den im letzten Jahrzehnt erzielten Deckungs- und Erschwinglichkeitsgewinnen aufbauen oder zu Policen zurückkehren, die in der Vergangenheit zu hohen Tarifen ohne Versicherungsschutz, hohen Prämien und Selbstbeteiligungen sowie einer ernsthaften Krise geführt haben Risiko einer medizinischen Verschuldung. Hier erfahren Sie, was für die Krankenversicherung der Amerikaner auf dem Spiel steht.

Welchen Einfluss könnte die Wahl darauf haben, wie viele Menschen krankenversichert sind?

Wenn Kamala Harris zur Präsidentin gewählt würde, würde sie ihre Bemühungen wahrscheinlich fortsetzen, die Prämien zu senken und den Zugang zu erschwinglichem, umfassendem Versicherungsschutz über die Marktplätze und Medicaid zu erweitern. Die erweiterten Steuergutschriften für Marktplatzprämien, die erstmals 2021 vom Kongress und der Biden-Harris-Regierung verabschiedet und dann 2022 verlängert wurden, haben die Haushaltsprämien drastisch gesenkt und dazu geführt, dass sich im Jahr 2024 eine Rekordzahl von 21,4 Millionen Menschen auf den Marktplätzen angemeldet haben. Aber die erweiterten Steuergutschriften sollen Ende 2025 auslaufen, es sei denn, der Kongress verlängert sie. Das Urban Institute schätzt, dass ohne diese verbesserten Steuergutschriften die jährlichen Prämien im Jahr 2025 für die Teilnehmer mit dem niedrigsten Einkommen, die derzeit keine Prämienkosten zahlen, um 387 US-Dollar höher ausfallen würden, und fast 3.000 US-Dollar mehr für Personen, die 60.240 US-Dollar oder mehr verdienen. Ohne die verbesserten Kredite wären vier Millionen weitere Menschen nicht versichert. Harris unterstützt deren Ausweitung.

Die Biden-Harris-Regierung steigerte die Einschreibungszahlen weiter, indem sie die Mittel für Öffentlichkeitsarbeit und Einschreibungsunterstützung wieder einführte. Dadurch wurde der sogenannte „Familienfehler“ behoben, der es mehr Menschen mit unbezahlbaren Arbeitgeberplänen ermöglichte, auf den Marktplätzen versichert zu sein. Es führte wieder standardisierte Planoptionen ein, die die Trump-Administration abgeschafft hatte, und ermöglichte es den Verbrauchern, einfacher einen Marktplatzplan auszuwählen. Und die Verwaltung hat eine neue spezielle Anmeldefrist für Familien mit geringerem Einkommen eingeführt, damit sie sich das ganze Jahr über für Pläne anmelden können.

Eine zweite Trump-Präsidentschaft könnte jedoch erneut Maßnahmen zur Reduzierung der Gesundheitsausgaben des Bundes verfolgen, die es in der Vergangenheit für die Menschen schwieriger gemacht haben, sich eine Krankenversicherung auf den Marktplätzen und bei Medicaid zu leisten und darauf zuzugreifen. Als Trump im Amt war, versuchte er, den Affordable Care Act aufzuheben und durch Pläne zu ersetzen, die Prognosen zufolge die Zahl der Nichtversicherten auf mehr als 50 Millionen erhöhen und die Tür für die Ablehnung und den Ausschluss bereits bestehender Erkrankungen für Menschen wieder öffnen würden, die sich selbst eine Versicherung abschließen . Seine Regierung hat außerdem die Mittel für die Öffentlichkeitsarbeit und die Einschreibungsunterstützung auf den Marktplätzen nahezu gestrichen. Eine zweite Trump-Regierung könnte ihre Bemühungen wieder aufnehmen, Arbeitsanforderungen in Medicaid aufzunehmen, eine Politik, die zu Versicherungsverlusten geführt hat.

Könnte sich die Wahl auf die Selbstkosten und die medizinischen Schulden der Verbraucher auswirken?

Eine Harris-Präsidentschaft könnte auf Bemühungen aufbauen, die Menschen vor hohen Selbstbeteiligungen und medizinischen Schulden zu schützen. Im April 2024 verabschiedete die Biden-Harris-Regierung eine Regelung, die die Beschränkungen für kurzfristige Krankenversicherungen wieder einführte und damit eine Politik der Trump-Regierung umkehrte, die mehr Menschen anfällig für Junk-Krankenversicherungen und potenziell hohe Selbstbeteiligungen machte. Eine Harris-Regierung würde diese Grenzen wahrscheinlich beibehalten und weiter Möglichkeiten prüfen, um zu verhindern, dass Informationen zu medizinischen Schulden in Verbraucherkreditberichten erscheinen.

Im Gegensatz dazu könnte eine zweite Trump-Präsidentschaft die Regulierung des Versicherungsmarktes lockern, beispielsweise die Ausweitung kurzfristiger Pläne. Diese Reformen zielen darauf ab, den Menschen mehr Wahlmöglichkeiten zu bieten, haben jedoch in der Vergangenheit die Schaffung von Versicherungsplänen vorangetrieben, die gesunde Menschen begünstigen, und die Prämien für kranke und ältere Menschen erhöht. Seine Regierung könnte auch auf früheren Bemühungen aufbauen, die Bundesfinanzierung für Kostenbeteiligungssubventionen zu streichen, die Selbstbehalte und Zuzahlungen für Menschen mit geringerem Einkommen auf den Marktplätzen reduzieren. Die Trump-Kampagne hat nicht angedeutet, dass sie eine Ausweitung der erhöhten Prämiensteuergutschriften anstreben würde, was zu Prämienspitzen und Deckungsverlusten führen würde.

Was könnte mit den Bemühungen zur Förderung gesundheitlicher Chancengleichheit und zur Verringerung von Ungleichheiten geschehen?

Die Wahlergebnisse könnten darüber entscheiden, inwieweit in den Versicherungspolicen der Gerechtigkeit im Gesundheitswesen Priorität eingeräumt wird. Eine Harris-Präsidentschaft würde wahrscheinlich weiterhin die Versicherungspolitik vorantreiben, um Ungleichheiten zu verringern. Beispielsweise hat die Biden-Harris-Regierung Vorschriften überarbeitet, die das Ziel des ACA, Diskriminierung in der Krankenversicherung und im Gesundheitswesen zu beseitigen, fördern. Abschnitt 1557 des Gesetzes verbietet allen Versicherern und Gesundheitsdienstleistern, die Bundesmittel wie Medicare erhalten, Diskriminierung aufgrund von Rasse, Hautfarbe, nationaler Herkunft, Geschlecht, Alter oder Behinderung. Die Biden-Harris-Vorschriften stellten auch die Geschlechtsidentität als Teil der Definition von Diskriminierung aufgrund des Geschlechts wieder her, die die Trump-Regierung abgeschafft hatte, und gingen noch einen Schritt weiter, indem sie die sexuelle Orientierung hinzufügten.

Die Trump-Administration schwächte den ACA-Schutz vor Diskriminierung, indem sie Regeln aus der Obama-Ära aufhob, die es Versicherern verbieten, Marketing- und Leistungskonzepte zu verwenden, die darauf abzielen, Patienten mit höheren Kosten zu schützen, und die Abdeckung von Gesundheitsdiensten aufgrund der Geschlechtsidentität zu verweigern. Eine zweite Amtszeit von Trump könnte ähnliche Bemühungen beinhalten.

Die Biden-Harris-Regierung hat kürzlich angekündigt, dass sie ab November dieses Jahres jungen erwachsenen „Träumern“ – Menschen, die als Kinder in die Vereinigten Staaten kamen und durch das Deferred Action for Childhood Arrivals (DACA)-Programm vor Abschiebung geschützt sind – Zugewinne gewähren wird Abdeckung über die Marktplätze. Die Trump-Administration hat DACA im Jahr 2017 vollständig aufgehoben, obwohl der Oberste Gerichtshof die Klage später blockierte und das Programm im Jahr 2020 wieder einführte. Es ist nicht klar, ob und wie eine zweite Trump-Administration diese Frage erneut prüfen könnte.

Welche Optionen hat die nächste Regierung, um den Versicherungsschutz zu erweitern und die Erschwinglichkeit zu verbessern?

Um die Deckung zu verbessern und die Pflege erschwinglicher zu machen, könnten die nächste Regierung und der Kongress mehrere Reformen durchführen:

• Die erweiterten Steuergutschriften für Marktplatzprämien, die 2025 auslaufen, dauerhaft verlängern. Wenn der Kongress diese erweiterten Steuergutschriften nicht verlängert, werden die Marktprämien in die Höhe schnellen und die Einschreibungszahlen sinken, wodurch die Zahl der Nichtversicherten steigt.
• Schließen Sie die Medicaid-Deckungslücke. Der Kongress könnte eine bundesstaatliche Ausweichoption für Medicaid-berechtigte Personen in den zehn Bundesstaaten schaffen, die ihr Programm noch erweitern müssen. Dadurch könnten die schätzungsweise 1,5 Millionen nicht versicherten Menschen in diesen Bundesstaaten versichert werden, in denen die Deckungslücke besteht.
• Schaffen Sie einen längeren Zeitraum ununterbrochener Medicaid-Berechtigung. Unterbrechungen der Medicaid-Deckung aufgrund von Änderungen der Anspruchsberechtigung oder Verwaltungsfehlern können dazu führen, dass Menschen nicht versichert sind und keine medizinische Versorgung erhalten. Die politischen Entscheidungsträger könnten die Lehren aus der COVID-19-Pandemie ziehen und den Staaten die Möglichkeit geben, die kontinuierliche Einschreibungsberechtigung für Erwachsene für 12 Monate aufrechtzuerhalten, ohne dass eine Ausnahmegenehmigung beantragt werden muss.
• Erstellen Sie einen Mechanismus zur automatischen Registrierung. Untersuchungen zeigen, dass viele nicht versicherte Menschen Anspruch auf Medicaid oder subventionierte Marktpläne haben. Ein System zur automatischen Anmeldung von Personen in der Vollkaskoversicherung könnte das Land der allgemeinen Absicherung näher bringen.
• Niedrigere Selbstbehalte und Selbstbeteiligungskosten bei Marketplace-Plänen. Der Kongress könnte Kostenbeteiligungszuschüsse für Personen mit mittlerem Einkommen ausweiten und den Benchmark-Plan auf den ACA-Marktplätzen von Silber auf Gold ändern, was einen besseren finanziellen Schutz bietet. Diese Policen würden den Haushalten 4,8 Milliarden US-Dollar einsparen und die Zahl der Nichtversicherten um schätzungsweise 1,5 Millionen verringern.
• Passen Sie Prämien und Kostenbeteiligungen in Arbeitgeberplänen basierend auf dem Mitarbeitereinkommen an. Im Jahr 2022 hatten nur 10 Prozent der Arbeitgeber mit 200 oder mehr Arbeitnehmern Programme zur Senkung der Prämienbeiträge für Geringverdiener; Nur 5 Prozent verfügten über ähnliche Programme zur Reduzierung der Kostenbeteiligung.
• Schützen Sie Verbraucher davor, durch medizinische Schulden finanziell ruiniert zu werden. Im Juni veröffentlichte die Biden-Harris-Regierung eine neue Regelung, die verbietet, dass Informationen zu medizinischen Schulden in Verbraucherkreditberichten erscheinen. Zuvor hatte das Unternehmen unter anderem Schritte unternommen, um eine genauere Prüfung der Inkassotaktiken der Anbieter sicherzustellen. Viele Bundesstaaten haben Gesetze zur Entlastung medizinischer Schulden erlassen, z. B. strengere Standards, um sicherzustellen, dass Patienten Zugang zu Programmen zur finanziellen Unterstützung von Krankenhäusern haben, ein Verbot aggressiver Inkassoaktivitäten durch Krankenhäuser oder ein Verbot oder eine Obergrenze für Zinsen auf medizinische Schulden. North Carolina hat ein innovatives Programm zum Schuldenerlass für medizinische Zwecke eingeführt, das den teilnehmenden Krankenhäusern verbesserte Medicaid-Erstattungen bietet.
• Reduzieren Sie den unaufhörlichen Anstieg der Gesundheitskosten, der die Ursache für die medizinische Verschuldung und die Erschwinglichkeitskrise des Landes ist. Letztlich müssen private Kostenträger ihre Kaufkraft besser nutzen, um das Kostenwachstum auf kommerziellen Märkten zu bremsen. Die politischen Entscheidungsträger auf Bundes- und Landesebene könnten helfen, indem sie neue öffentliche Planoptionen schaffen.

Durch die Umsetzung von Richtlinien zur Verbesserung des Krankenversicherungsschutzes in den USA könnten politische Entscheidungsträger dazu beitragen, Millionen von Menschen einen besseren Zugang zu erschwinglicher, umfassender Versorgung zu ermöglichen.